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从四大行的报表可得到印证,资产负债表中,贷款占比持续提升;债券投资占比2014年开始提升,而同期同业资产占比也开始下降。为排除表内非标的干扰,我们在此处对四大行进行观察。从下图中可以看出,贷款占比明显一直持续提升;而债券投资占比2014年开始明显提升,挤压了部分同业资产占比,原因主要有二:1,债券成为监管要求的合格优质流动性资产。2014年开始颁布并逐步修改的新《商业银行流动性管理办法(试行)》中,提出了“流动性覆盖率”需要达到100%的要求。流动性覆盖率的分母为“合格优质流动性资产”,但合格优质流动性资产的构成要求,皆为非金融机构发行的债券,即同业资产不被作为合格优质流动性资产对待,而加大对债券的配置有助于达到流动性覆盖率的要求。2,地方债置换于2015年开启,大行被动增加债券配置。

销售方面问题最多,花样繁多在此次发现的四大类问题中,销售方面存在的问题最多,花样繁多,主要包括以下7项:一是将保险产品与存款、国债、基金、信托等业务品种进行片面比较,夸大收益或变相承诺过收益是销售容易出现的问题之一。二是使用“商业银行和保险公司联合推出”等用于混淆经营主体,将保险产品混同为理财或其他金融产品。

陆慷:在国际事务中,中方从来都主张通过对话协商解决分歧。对中美经贸关系中存在的问题,中方也一直认为通过对话解决问题才是正道。所以大家都看到,此前中美经贸磋商过程中,即使由于美方背离了谈判应有的准则而使磋商遇到困难时,中方还是尽可能显示了建设性的态度,国际社会对此有目共睹。

3、同业业务分析思路银行为实现“安全性、流动性和盈利性”的目标,需在资产和负债结构配置上做好功课。银行资产端主要分为四大类资产,即信贷资产、债券投资、同业资产和准备金。不考虑准备金资产的话,传统同业资产流动性最强同时兼顾极佳的安全性;新型同业资产——表内非标,与信贷类似,盈利性最强但安全性低且流动性差。银行负债端与资产端对应,只是新型的同业负债——同业存单与债券的性质更为相似。两种类型同业资产分析思路完全不同,我们接下来将分开讨论。

经济数据面,美国1月份新屋开工情况的反弹曾一度勾起了市场对美国房地产市场的期待,但好景不长,2月美国新屋开工与营建许可双双下滑,低于市场预期。美国人口调查局3月26日公布的数据显示,美国2月新屋开工116.2万户,不及预期值121万户,环比下滑8.7%,前值从123万户上修至127.3万户。同时,远低于去年同期的水平。

3.3. 新型同业业务反映银行的主动扩张意愿新型同业业务反映银行的主动扩张意愿。银行的商业模式下,扩大资产负债表是增加盈利的重要方式。对于偏小型的银行来说,想要实现跨越式发展受到资产端和负债端的双重限制——资产端存在信贷额度、资本的约束;负债端,存款需要长期积累的过程,增速无法过快,加上有些银行客户基础较薄弱、客户范围较小,获取存款难度和成本都较高。

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